本文是2017事業(yè)單位綜合備考：銀行“內(nèi)鬼”頻現(xiàn)源于責(zé)任追究不力。針對(duì)備受關(guān)注的“假理財(cái)”案件，民生銀行日前披露，截至目前，經(jīng)民生銀行工作組逐筆與客戶登記核實(shí)，涉案金額約16.5億元，并承認(rèn)內(nèi)控管理存在漏洞。民生銀行北京分行航天橋支行行長張穎涉嫌違法行為，正在接受公安部門調(diào)查。

　　2017事業(yè)單位綜合備考：銀行“內(nèi)鬼”頻現(xiàn)源于責(zé)任追究不力

　　民生銀行北京分行航天橋支行行長張穎涉嫌違法行為，正在接受公安部門調(diào)查。又是“內(nèi)控管理存在漏洞”，這樣的說法、這樣的理由、這樣的表述，已經(jīng)快把耳朵聽出老繭、眼睛看得老花了。因?yàn)檎l都知道，銀行只要發(fā)生類似案件，就不可能不與內(nèi)控管理有關(guān)，與內(nèi)控機(jī)制不健全有關(guān)。問題在于為什么這樣的老問題，會(huì)在銀行身上頻頻出現(xiàn)，會(huì)在同一個(gè)地方不斷地摔跟頭、不斷地重復(fù)一個(gè)動(dòng)作呢?

　　事實(shí)上，像民生銀行銷售“假理財(cái)”產(chǎn)品這樣的行為，實(shí)在太過低劣，太容易發(fā)現(xiàn)了。而且，時(shí)間跨度長達(dá)一年多，為什么沒有一個(gè)人發(fā)現(xiàn)，沒有一個(gè)部門過問。很顯然，已不是內(nèi)控管理好不好、嚴(yán)不嚴(yán)的問題，而是壓根就沒有內(nèi)控管理了。稍有一點(diǎn)兒內(nèi)控管理，這樣的行為就不可能維持一年多時(shí)間，也不會(huì)從小案演變成大案。

　　如果說類似問題只是發(fā)生在個(gè)別銀行，也許可用這家銀行不重視內(nèi)控工作來開脫，問題在于，從這些年來的實(shí)際情況看，相當(dāng)一部分金融機(jī)構(gòu)都曾發(fā)生過類似案件，平安銀行、廣發(fā)銀行等股份制銀行和一些國有大行也曾曝出“飛單”案件,涉案金額從百萬元到上億元不等。除此之外，其他惡性案件也是時(shí)有發(fā)生。那么，總是用內(nèi)控管理存在漏洞能讓人信服嗎?難道這些銀行都沒有建立內(nèi)控機(jī)制嗎?顯然，問題不在有沒有內(nèi)控機(jī)制和內(nèi)控管理是否存在漏洞，而在于對(duì)待內(nèi)控的態(tài)度、意識(shí)和責(zé)任，在于發(fā)生問題后如何追究當(dāng)事銀行和當(dāng)事人的責(zé)任。

　　凡是發(fā)生過案件的銀行，常常會(huì)出現(xiàn)一而再、再而三的現(xiàn)象，且問題越來越嚴(yán)重、案件也越來越大，直到無法交代了，才有可能通過嚴(yán)厲查處并追究當(dāng)事人責(zé)任得到解決。否則，仍然會(huì)問題不斷、案件頻發(fā)?？梢?，追責(zé)有多么重要，又是多么具有威力。

　　在實(shí)際工作中，每當(dāng)遇到諸如“飛單”這樣的案件，涉事銀行總是先想撇清干系，將責(zé)任歸咎于員工個(gè)人行為，先把員工開掉或者進(jìn)行處理，就算問題解決了。而對(duì)涉事銀行及其管理人員，則往往沒有任何說法。慢慢地，也就將共性問題個(gè)性化、集體問題個(gè)人化了。時(shí)間一長，內(nèi)控也就成為擺設(shè)，反正有人承擔(dān)、有人買單。也正因?yàn)槿绱?，各類案件也就不可避免、無法防范了。

　　不管發(fā)生的是什么樣的案件，責(zé)任首先在銀行、在管理者，就算是個(gè)人行為，銀行也脫不了干系，管理層也要承擔(dān)責(zé)任，而不是與己無關(guān)，也絕不是把直接違紀(jì)違規(guī)人員進(jìn)行處理就算完事。如果這樣，就不可能產(chǎn)生警示作用，也不可能真正引起銀行的高度重視。相反，僥幸心理會(huì)不斷增強(qiáng)。

　　據(jù)報(bào)道，在近期銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的文件中，“飛單”已被列為專項(xiàng)整治的內(nèi)容之一。頻繁發(fā)生的“飛單”案件，已經(jīng)引起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重視，已經(jīng)開始下決心解決這一問題。但是，專項(xiàng)整治能否達(dá)到目的，關(guān)鍵在于，能否建立有效的責(zé)任追究制度，能否讓銀行及其工作人員對(duì)責(zé)任追究制度有所敬畏，從而約束好自己的行為。如果責(zé)任追究仍然是輕描淡寫，甚至是“罰酒三杯”，那么，專項(xiàng)整治也就只能成為一場運(yùn)動(dòng)，而不是一次救贖。對(duì)銀行來說，要想不再發(fā)生各類違規(guī)案件，尤其像“飛單”這樣的案件，就必須在責(zé)任追究上下功夫，在加大責(zé)任追究力度上做文章，讓銀行員工不敢越雷池一步，不敢動(dòng)違規(guī)的念頭。其中，責(zé)任上移，上升到單位和管理層，是非常重要的方面。追究違規(guī)案件責(zé)任的“疼”，不能只讓直接當(dāng)事人感到，間接當(dāng)事人、尤其是單位負(fù)責(zé)人也必須有痛感，才能從根本上解決問題。

　　曾經(jīng)聽說，銀行有責(zé)任終身制的說法，不知道在實(shí)際操作中有過多少的經(jīng)典案例。如果能夠真的實(shí)現(xiàn)責(zé)任終身制，很多問題可能就不會(huì)發(fā)生了。在發(fā)生問題后，首先把責(zé)任推給員工，把“臨時(shí)工”辭退掉，對(duì)當(dāng)事員工進(jìn)行處理，就不是責(zé)任終身制的表現(xiàn)。責(zé)任終身制，更多的應(yīng)當(dāng)對(duì)準(zhǔn)管理層，對(duì)準(zhǔn)單位的主要負(fù)責(zé)人。

　　對(duì)銀行來說，不能只實(shí)行年薪制，還要實(shí)行年險(xiǎn)制，把薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛起鉤來。為什么風(fēng)險(xiǎn)開始向一線機(jī)構(gòu)、一線崗位、一線員工轉(zhuǎn)移，原因就在于，責(zé)任追究太過“一線”，而沒有與二線、三線掛鉤，沒有上查上究，讓“上面的人”太逍遙自在了，必須更好地落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度，加大對(duì)直接責(zé)任人之外人員的責(zé)任追究。在發(fā)生“飛單”這樣的案件時(shí)，還要讓銀行先行賠付，以突出單位的責(zé)任，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)賠付金額，追究管理層的責(zé)任。

　　以上2017事業(yè)單位綜合備考：銀行“內(nèi)鬼”頻現(xiàn)源于責(zé)任追究不力的內(nèi)容。更多備考信息請(qǐng)關(guān)注2017年事業(yè)單位考試頻道！

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