期待各方能切實(shí)行動，遏制住類似市場亂象，讓百姓安心消費(fèi)，同時(shí)引導(dǎo)商家規(guī)范經(jīng)營，促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)的成熟發(fā)展。

　　2018國考申論范文：給預(yù)付消費(fèi)套上法律的韁繩

　　據(jù)《北京青年報(bào)》11月20日報(bào)道，日前，中國人民銀行營業(yè)管理部、北京市商務(wù)委、市教委、市公安局、市工商行政管理局等9部門聯(lián)合制定了《北京市聯(lián)合整治預(yù)付卡違規(guī)經(jīng)營專項(xiàng)行動工作方案》，將重點(diǎn)整治培訓(xùn)機(jī)構(gòu)發(fā)行、經(jīng)營單用途預(yù)付卡及履約情況，要求加強(qiáng)預(yù)付監(jiān)管，消除監(jiān)管盲區(qū)，打擊圈錢跑路、侵害消費(fèi)權(quán)益現(xiàn)象，解決預(yù)付卡消費(fèi)糾紛。

　　花錢辦理并充值會員卡，要么錢沒花完商家卻跑了，要么被限制消費(fèi)……近年來，美容美發(fā)、洗車、健身、家政等領(lǐng)域中，各種預(yù)付消費(fèi)的儲值會員卡亂象可謂五花八門。

　　出現(xiàn)“槽點(diǎn)”最多的是由商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡。其中，事前誘惑辦卡而事后翻臉不認(rèn)人、虛假宣傳、改變經(jīng)營場所、降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、拒絕退卡、霸王條款、“最終解釋權(quán)歸商家所有”等，已非一時(shí)一地的個(gè)例，預(yù)付卡成了不少消費(fèi)者的“糟心卡”。甚至有一些商家涉嫌變相融資、非法集資，以及出現(xiàn)卷款上億元跑路的現(xiàn)象。

　　當(dāng)前，預(yù)付卡消費(fèi)領(lǐng)域的投訴呈現(xiàn)急劇增長的狀態(tài)。2016年，上海市單用途預(yù)付卡協(xié)會受理消費(fèi)者投訴2400多件，其中，關(guān)店不能兌付和服務(wù)承諾打折問題排在投訴量的前兩位，占總投訴量的9成。廣東省有數(shù)據(jù)表明，數(shù)年來，預(yù)付卡領(lǐng)域投訴量激增一倍多。

　　總體看，商業(yè)預(yù)付卡在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費(fèi)、增強(qiáng)用戶粘性等方面發(fā)揮了一定積極作用，但是商業(yè)預(yù)付卡市場存在野蠻生長、監(jiān)管難度大、違反財(cái)務(wù)紀(jì)律、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制缺乏、消費(fèi)者合法權(quán)益難以得到有效維護(hù)等問題。

　　上述亂象已是老生常談，相關(guān)的規(guī)范辦法也早已出臺，但現(xiàn)實(shí)中預(yù)付卡仍如脫韁野馬，在一些領(lǐng)域有愈演愈烈之勢。這主要是由于預(yù)付卡管理的手段和依據(jù)不完善，相關(guān)行政規(guī)章不具有強(qiáng)約束力。

　　具體而言，一者，對發(fā)卡主體的限制規(guī)范不完善，根據(jù)商務(wù)部出臺的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》中的行業(yè)適用范圍看，納入管理的僅有三大類共41種行業(yè)，而諸如健身、理療會所等卻不在其中，這就意味著一旦發(fā)生糾紛，消費(fèi)者將面臨維權(quán)難的境地。

　　二者，備案、資金存管等制度落實(shí)不足，上述辦法規(guī)定發(fā)卡主體應(yīng)當(dāng)?shù)街鞴懿块T備案并實(shí)行資金存管制度，但現(xiàn)實(shí)執(zhí)行情況卻不甚理想。有報(bào)道說，上海全市發(fā)卡主體約十萬家，而備案的企業(yè)不足400家，沒有備案，后續(xù)的資金存管更是紙上談兵。

　　三者，監(jiān)管乏力、風(fēng)險(xiǎn)防范不足，發(fā)卡企業(yè)多如牛毛，監(jiān)管力量難以及時(shí)有效發(fā)現(xiàn)發(fā)卡不規(guī)范等情況。此外，相關(guān)管理辦法對商業(yè)預(yù)付卡的余額限額作了明確規(guī)定，而實(shí)際操作中，發(fā)卡企業(yè)動輒誘導(dǎo)、哄騙或捆綁銷售的會員卡，充值后的額度往往遠(yuǎn)超此限額。

　　治理預(yù)付卡亂象，需要在約束力上下功夫，制定和完善法律，加大違法成本。眼下，一些規(guī)定章程和協(xié)議中對單用途卡購買、充值、使用、退卡、掛失、轉(zhuǎn)讓的方式作了要求，但規(guī)章制度不足以解決現(xiàn)實(shí)矛盾。一方面，相關(guān)預(yù)防、監(jiān)管和處罰機(jī)制的建立健全刻不容緩，亟需修改完善發(fā)卡主體的管理范圍，落實(shí)備案及資金存管制度;另一方面，要給預(yù)付卡領(lǐng)域套上法律的韁繩，將其管理引入有法可依、違法必究的軌道。未來還應(yīng)及時(shí)建立單用途商業(yè)預(yù)付卡紅黑名單制度，與社會信用體系建設(shè)相結(jié)合，加強(qiáng)與其他部門的聯(lián)合懲戒，增強(qiáng)對發(fā)卡企業(yè)的約束力。

　　強(qiáng)有力的法律依據(jù)和執(zhí)行力，是社會亂象的“枷鎖”，同時(shí)也是百姓利益的“保護(hù)傘”。“抓重點(diǎn)、補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)”，考驗(yàn)著管理者的管理能力和管理意識。期待各方能切實(shí)行動，遏制住類似市場亂象，讓百姓安心消費(fèi)，同時(shí)引導(dǎo)商家規(guī)范經(jīng)營，促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)的成熟發(fā)展。

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