公務員考試申論熱點：“預付消費”為何風險重重

　　一、熱點概況

　　近日，培訓機構(gòu)韋博英語被曝大量門店停課。一家擁有二十多年資歷、號稱在全國60多個城市設(shè)立150多家中心的老牌教育機構(gòu)轟然倒下。同時，眾多已報名繳費的學員無處上課，也無處追討已繳學費。其中，部分韋博英語學員投訴，報名時被誘導簽署2-4萬元不等貸款協(xié)議，在如今機構(gòu)失聯(lián)無學可上的情況下，依然要償還金融機構(gòu)貸款。這不免讓人感嘆，“預付消費”風險重重。

　　二、各方觀點

　　人民日報：消費者也需要冷靜、再冷靜。量入為出，適度消費，看起來保守了些，卻是最可持續(xù)的消費觀念。不論是買課提升自己，還是分期購買“大件兒”，想清楚資金上能承受的極限是什么，這樣才有充足余地。

　　俠客島：大量學員被韋博英語引導，從廣發(fā)銀行、招聯(lián)金融、百度有錢花等機構(gòu)申請了數(shù)萬元的培訓貸。如今，機構(gòu)倒閉，但學員的貸款卻要照還不誤。這難免讓人感嘆，分期消費為何總是風險重重。

　　北京商報：韋博的“爆雷”或只是行業(yè)撇去泡沫、開始回歸理性的前奏而已，傳統(tǒng)成人英語行業(yè)紅利期已過。

　　三、深度分析

　　(一)預付消費為何會走歪

　　1.不法商家鉆空子

　　正是因為看到了預付消費對于人們的吸引力，一些商家動起了歪念頭。不法商家一旦收到預付金，不是想著怎樣提升服務，而是變著法給服務注水，甚至一走了之，可謂“以預付之名，行斂財之實”。類似做法，侵害了消費者合法權(quán)益，也擾亂了正常的市場秩序，影響人們對消費的信心。

　　2.消費者缺乏風險意識

　　消費者對于預先消費行為缺少風險意識，部分領(lǐng)域的預先消費已進入歧途， “卷款跑路”“半夜關(guān)門”的新聞常有報導，前幾天還是生意興隆的樣子，突然間就像人間蒸發(fā)一樣。消費者雖然經(jīng)?？吹筋愃茍髮?，但總覺得是少數(shù)、小概率、意外事件，不會發(fā)生在自己身上，看到商家有高折扣或高優(yōu)惠活動就心動，就缺乏理性思考,忍不住還是會辦卡充值，而該店一旦關(guān)門歇業(yè),維權(quán)效果并不理解，最終風險只能自己承擔。

　　3.缺乏相應的監(jiān)督監(jiān)管

　　預先消費行為雖有行政主管部門，但因力量薄弱無力監(jiān)管,出現(xiàn)“卷款跑路”“半夜關(guān)門”現(xiàn)象，靠調(diào)解手段舉步維艱，司法途徑又不通暢，指望經(jīng)營者良心發(fā)現(xiàn)主動承擔責任更是“天方夜譚”，于是該類領(lǐng)域頻頻出現(xiàn)問題卻無法根治，失信人反而是“最安全”的。

　　(二)如何糾正預先消費走彎的路子

　　1.倡導消費者理性消費

　　消費者應提高科學消費、合理消費的意識，改變不重風險的消費習慣。相關(guān)部門應通過網(wǎng)絡(luò)、電視、報刊等新聞媒體發(fā)布消費警示，在消費者中開展警示教育和風險提示，提醒消費者增強風險意識，在預先消費時保持冷靜，仔細了解商家市場信譽度，盡量選擇規(guī)模大、經(jīng)營狀況良好的企業(yè)，認真了解相關(guān)商品和服務的內(nèi)容，切莫輕信廣告宣傳和商家口頭承諾，以免上當受騙。

　　2.完善信用監(jiān)管體系

　　將商家信用與金融機構(gòu)信用相結(jié)合，將金融機構(gòu)作為商家和消費者的中介橋梁，建立保證金制度。一旦消費者權(quán)益受損，可以從此賬戶中先行予以補償。倡導行業(yè)自律，健全信用監(jiān)管機制，建立不良企業(yè)信息披露制度，通過新聞媒體等媒介向社會曝光不誠信經(jīng)營企業(yè)違法行為，威懾不法經(jīng)營者。加大對失信主的處罰力度，實施懲罰性賠償，增加其失信成本，讓失信者“得不償失”。

　　3.健全和完善相關(guān)法律法規(guī)

　　國家及相關(guān)部門應對預先消費引起足夠重視，盡快制定專門的法律法規(guī)，明確預付式消費的監(jiān)管部門、范圍、職能、措施、手段和處罰規(guī)定等。對商家設(shè)定市場門檻、明確資格、違約責任等，細化商家所應承擔的義務。對于消費卡必須載明的事項做出規(guī)定，嚴禁以不平等格式條款損害消費者權(quán)益。積極研究制訂預付式消費格式合同，最大程度的減少消費糾紛。

　　四、參考文章

“預付消費”還有多少信用可以透支

　　韋博英語關(guān)店一事仍在發(fā)酵，全國上千學生的數(shù)億學費“打了水漂”，不少學員還深陷教育分期的泥淖。一名韋博英語的前員工透露，韋博英語欠學生的學費過億元，學員中80%-90%使用了教育分期支付學費。韋博英語這種提前交納學費的模式即“預付消費”，“預付消費”也叫提前消費，是指顧客預先向商家交付一定額度消費金額就可以類似整存零取的方式享受到服務，有時還可以獲得商家承諾的額外優(yōu)惠。從美容美發(fā)辦理儲蓄卡，到超市會員卡，再到健身中心預售年卡，這種消費模式正在中國蓬勃發(fā)展。

　　“預付消費”有其積極意義，例如有利于商家籌措資金，也給消費者帶來了一定的實惠。但其中的風險也不容小覷：快速涌入的現(xiàn)金流可能會讓企業(yè)失去對市場應有的判斷力，進而盲目樂觀擴張，在后續(xù)注入資金不足加之運營成本提高的情況下，很容易出現(xiàn)資金鏈斷裂等問題，最終導致關(guān)門大吉;此外，“預付消費”最大的問題是預先收取的巨額資金完全由商家掌握，流向不公開，程序不透明，缺乏應有的監(jiān)管機制，一旦出現(xiàn)問題，商家卷錢“跑路”一走了之，消費者將難以維權(quán)。

　　有媒體列舉了這幾年間的相關(guān)案例，可以看出，商家預先收取資金后無法繼續(xù)提供服務后“跑路”、導致消費者無費可退的情況時有發(fā)生：如主打在線1對1培訓的上海理優(yōu)教育停課“跑路”;博學教育收取大量學員培訓費后“跑路”;浩沙健身大規(guī)模關(guān)店“跑路”。還有各地都出現(xiàn)過的理發(fā)店騙取會員費后關(guān)店事件，都表明“預付消費”模式下的風險與維權(quán)難問題。如此亂象叢生，預付消費模式還能走多遠?頻頻發(fā)生的跑路，已經(jīng)嚴重動搖消費者對于預付消費模式的信心，許多消費者一談預付消費就是大搖其頭。一旦消費者徹底失去信心，這一本應具有光明前途的消費模式將不可避免地走向衰落，就像曾經(jīng)風靡一時的網(wǎng)絡(luò)P2P理財模式。

　　如何“挽救”預付消費模式，維護消費者權(quán)益?對于“預付消費”中的資金不透明、維權(quán)不順暢的現(xiàn)象，作為消費者應擦亮眼睛、不貪圖便宜，做到謹慎付款。但這不單單是消費者與商家之間的矛盾，最根本的問題在于商家作為市場主體，缺乏應有的監(jiān)管和審核。在商家開展預付活動、收取資金以及后期運營的過程中，市場管理部門應做到資質(zhì)審查、資金監(jiān)管，而不是在商家“跑路”后姍姍來遲。同時，信用是預付消費模式存在的前提和基礎(chǔ)，信用體系建設(shè)對于挽救預付消費模式必不可少，應針對預付消費商家建立相關(guān)社會征信體系和行業(yè)規(guī)則，加強外部監(jiān)督和行業(yè)自律，真正做到讓不良行為無處容身，真正讓“預付消費”放心化、規(guī)范化。

　　今天，中國已成為全球第二大消費市場，未來擁有無窮潛力。在激發(fā)市場活力、挖掘消費潛力的過程中，預付消費完全可以發(fā)揮更大作用。給預付消費加上“安全閥”，讓人們安享這種服務模式，我們的消費市場必將迸發(fā)出更多活力。

　　(來源：人民日報有改動)

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