7．公民投資的種類以及各自的特征和作用

    公民投資除可購買股票外，還可投資儲(chǔ)蓄、債券和保險(xiǎn)。

    公民個(gè)人的儲(chǔ)蓄，作為一種投資行為，在國(guó)家的經(jīng)濟(jì)生活和人民生活中起著重大的作用：

    第一，為國(guó)家積累資金；

    第二，調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通；

    第三，有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。

    債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。與股票有許多相似之處，它們都是集資手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。但二者又有所不同。首先，性質(zhì)不同，股票是股東的入股憑證，是投入公司的資金的所有權(quán)證書；債券是一種債務(wù)，限期償還。其次，受益權(quán)不同，股票以取得股息和紅利為補(bǔ)償條件，經(jīng)營(yíng)狀況好壞決定著股票的效益；債務(wù)以定期收取利息為條件，其安全性比股票大。第三，償還方法不同，股東要退股，只能去賣股票，債券到期可以還本付息。債券有政府債券、金融債券和公司債券等種類。其中，政府債券安全性最高，金融債券次之，而公司債券的風(fēng)險(xiǎn)較高，但往往收益率也比較高。

    公民購買商業(yè)保險(xiǎn)，是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)保險(xiǎn)正在逐漸建立和不斷完善，與此同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)也日益發(fā)展起來。社會(huì)保險(xiǎn)是解決大多數(shù)社會(huì)成員共同需要的最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目，只保障其基本生活水平。社會(huì)保險(xiǎn)的費(fèi)用大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府負(fù)擔(dān)，它不是以被保險(xiǎn)人的需要為依據(jù)，而是由國(guó)家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定。

    商業(yè)保險(xiǎn)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)。商業(yè)保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目廣泛，形式多樣，給付標(biāo)準(zhǔn)較高。參加商業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)，是否購買保險(xiǎn)，何時(shí)購買，買什么樣的保險(xiǎn)，為誰購買，完全由參與保險(xiǎn)者自主決定，保障范圍的大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比。

    保險(xiǎn)公司是辦理各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)公司。

    商業(yè)保險(xiǎn)一般可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。

    商業(yè)保險(xiǎn)是把分散的社會(huì)資金集中起來，用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失的一項(xiàng)措施。為我國(guó)企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要保障。